Limity kredytowe i blokady

Limit kredytowy mówi, ile klient może być Ci winien naraz. Quanty sumuje, ile klient jest winien w tej chwili, porównuje to z limitem i z opóźnieniami płatności, które tolerujesz, i albo ostrzega spedytora, albo wstrzymuje nowe zlecenia, dopóki administrator ich nie przepuści. Blokady zatrzymują kontrahenta całkowicie, po stronie klienta albo po stronie przewoźnika.

Wszystko to jest na zakładce Limit i weryfikacja karty kontrahenta, razem z rachunkami bankowymi kontrahenta, sprawdzeniem na białej liście VAT i ubezpieczeniem Twoich należności. Ta strona omawia zakładkę od góry do dołu, a potem listę Ponad limitem i zasady firmy w ustawieniach TMS.

Zanim zaczniesz

• Otwórz kartę klienta (zobacz TMS: klienci i przewoźnicy) i kliknij Limit i weryfikacja. Czerwona liczba na zakładce oznacza, że kontrahent jest zablokowany albo ponad limitem.
• Zakładkę może czytać każdy. Limity i blokady „to decyzja, a nie wpisywanie danych”: limit, jego zasady, zgody na przekroczenie, weryfikację, blokady i jednorazowe odblokowania zmienia administrator. Członkowie widzą „Blokady i limity kredytowe zmienia administrator organizacji.”
• Rachunki bankowe, sprawdzenie na białej liście i ubezpieczyciel należą do modułu Finanse, a suma OCP przewoźnika i ocena do Spedycji (zobacz Moduły TMS). Wyłączenie sprawdzenia rachunku na białej liście, limit ubezpieczony i data decyzji ubezpieczyciela należą do administratora.

Limit kredytowy

Górna sekcja, Limit kredytowy: „Ile klient może być winien naraz: liczą się potwierdzone, jeszcze nieopłacone zlecenia.”

Z czego składa się kwota otwiera dwie listy stojące za liczbą: Zlecenia jeszcze niezafakturowane i Faktury jeszcze niezapłacone, każde z kwotą, terminem i liczbą dni opóźnienia (do 50 z każdej). Kwota w walucie bez kursu jest wymieniona jako „Nie wliczono (brak kursu): 1”.

Wiersz pod paskiem mówi, jak stoi klient:

Ustawianie i zmiana limitu

1. Kliknij Ustaw limit (albo Zmień limit). Tylko administratorzy.
2. Wypełnij pola i kliknij Zapisz. „Limit i termin jego odnowienia. Zmiana zapisuje się z Twoim nazwiskiem.”

U kogo liczy się limit

Zaangażowanie liczy się raz: u płatnika zlecenia, jeśli jest, a w przeciwnym razie u klienta. Kontrahent, który płaci za innych klientów, to mówi: „Część kwot liczymy tutaj, bo ten kontrahent płaci za innych klientów. Limit idzie za płatnikiem.” Zlecenia oznaczone Bez faktury nie zużywają limitu. Potwierdzone zlecenie jest sprawdzane ponownie zawsze, gdy rośnie to, co zużywa z limitu, albo gdy przechodzi na inną stronę, na przykład przy nowym płatniku albo korekcie, która podnosi fracht.

Zasady

Zasady: „Co się dzieje, gdy klient przekroczy limit: tylko ostrzeżenie albo nowe zlecenia czekają na administratora.”

Zmień zasady (administratorzy) otwiera Zasady kredytowe klienta: „Szablon ustawia naraz limit, tolerancję i tryb; późniejsza zmiana szablonu zmienia je także tutaj.” Wybór szablonu zastępuje limit kwotą z szablonu. Puste Dopuszczalne opóźnienie (dni) oznacza, że obowiązuje to, co w ustawieniach firmy.

Zgody na przekroczenie

„Administrator przepuszcza zlecenia klienta do wybranego dnia i do określonej kwoty. Zgoda wygasa sama, a dopóki trwa, widać ją w Sprawach.”

1. Kliknij Zezwól do… (administratorzy).
2. W Zezwól na wybierz Przekroczenie limitu, Faktury po terminie albo Jedno i drugie.
3. Wybierz Do dnia: „Najpóźniej … (7 dni, ustawienie firmy). Nigdy bezterminowo.” Zgoda trwa do końca tego dnia. Najdłuższy dozwolony okres ustawia się w zasadach firmy; to 7 dni, chyba że administrator to zmieni.
4. Wpisz Najwyżej ponad limit (PLN): „Zlecenia, które przekroczyłyby limit bardziej, nadal czekają na administratora.”
5. Napisz Powód (co najmniej 5 znaków; „Zostaje w historii klienta.”) i kliknij Zezwól.

Każda zgoda pokazuje swój stan: Trwa (z liczbą pozostałych dni, na przykład „jeszcze 3 dni” albo „ostatni dzień dziś”), Wygasła albo Wycofana, oraz kto jej udzielił. Wycofaj od razu kończy trwającą zgodę: „Od teraz zlecenia klienta znów podlegają zasadom kredytowym.” Zlecenie, które przeszło dzięki zgodzie, zapisuje się w historii limitu.

Weryfikacja

Weryfikacja: „Wynik sprawdzenia kontrahenta (historia płatności, rejestry, ubezpieczenie).” Administrator wybiera Pozytywna, Neutralna, Negatywna albo Niesprawdzony, a wynik widać w nagłówku karty i w kartotece.

Rachunki bankowe

Rachunki bankowe: „Paczki przelewów płacą na domyślny rachunek dla zobowiązań. Każdy rachunek ma własne sprawdzenie na białej liście.”

Rachunki są w dwóch grupach: Rachunki dla zobowiązań („Tu im płacimy (przewoźnicy, dostawcy)”) i Rachunki dla należności („Z tych rachunków płacą nam”). Dodaj rachunek otwiera formularz:

Menu każdego rachunku ma Edytuj, Ustaw jako domyślny, Sprawdź na białej liście, Archiwizuj i Przywróć; Pokaż archiwalne wymienia zarchiwizowane rachunki. Domyślny rachunek dla zobowiązań to też Rachunek bankowy na zakładce Dane. Kontrahent może mieć najwyżej 100 rachunków, łącznie z zarchiwizowanymi.

Kropka obok każdego rachunku pokazuje jego stan na białej liście: na białej liście, poza białą listą, nie należy do podatnika, nie sprawdzono, nie sprawdzamy albo nie dotyczy.

Biała lista VAT

Biała lista VAT: „Czy NIP i rachunek bankowy są w wykazie podatników Ministerstwa Finansów.” Sprawdź pyta wykaz Ministerstwa od razu, za każdym kliknięciem; ostatnia odpowiedź zostaje zapisana z datą, a gdy Ministerstwo nie odpowiada, zostaje wcześniejsza odpowiedź.

Gdy rachunku nie ma w wykazie, sekcja ostrzega: „Nie płać na ten rachunek powyżej 15 000 zł, dopóki nie wyjaśnisz tego z kontrahentem.” Kontrahenta zagranicznego bez polskiego NIP nie ma na białej liście. Paczki przelewów sprawdzają rachunki ponownie przed plikiem dla banku (zobacz Płatności dla przewoźników).

Ubezpieczenie i ocena

Ubezpieczenie i ocena: „Limit przyznany przez ubezpieczyciela należności obok limitu wewnętrznego, suma OCP przewoźnika i Twoja ocena.” Edytuj otwiera pola („Kwoty w złotych. Zostaw pole puste, aby je wyczyścić.”):

Obok obu limitów Quanty mówi, który obowiązuje: „Limit wewnętrzny jest wyższy niż ubezpieczony” albo „Limit wewnętrzny jest niższy i to on obowiązuje”.

Odczytaj limit z decyzji ubezpieczyciela

Na zakładce Dokumenty menu decyzji ubezpieczyciela ma Odczytaj limit (administratorzy). „AI czyta decyzję. To może potrwać do minuty.”

1. Quanty proponuje pola Ubezpieczyciel, Decyzja (Przyznanie, Obniżenie albo Odwołanie), Limit ubezpieczenia, Waluta, Data decyzji i Ważna do oraz pokazuje nabywcę wskazanego w decyzji z jego NIP.
2. Ostrzega, gdy coś się nie zgadza: NIP nabywcy różni się od NIP kontrahenta, decyzja już wygasła, nie znaleziono kwoty albo walutę przyjęto domyślnie.
3. Zaznacz Ustaw też jako limit kredytowy klienta, jeśli ma się zmienić także limit kredytowy („Bez tego zmienia się tylko limit ubezpieczenia.”).
4. Kliknij Ustaw limit (albo Odwołaj limit przy decyzji o odwołaniu). Nic się nie ustawia, dopóki nie potwierdzisz.

Historia limitu mówi wtedy „Decyzja ubezpieczyciela odczytana z dokumentu, potwierdził(a): …”. Odczyt zużywa kredyty AI i wymaga włączonego AI w TMS; bez tego wpisz dane ręcznie.

Blokady

Blokady: „Zablokowanego kontrahenta nie da się potwierdzić w nowym zleceniu po tej stronie, dopóki blokada nie zostanie zdjęta albo nie dostanie jednorazowego odblokowania.”

1. Administrator włącza blokadę i wpisuje Powód: „Powód zobaczy każdy, kto spróbuje potwierdzić zlecenie z tym kontrahentem.”
2. Zdejmij blokadę ją wyłącza: „Zlecenia znów będzie można potwierdzać bez żadnej zgody. Na jedno zlecenie bezpieczniejsze jest jednorazowe odblokowanie.”

Odblokowania jednorazowe

Odblokowania jednorazowe: „Pozwala potwierdzić JEDNO zlecenie mimo blokady. Zlecenie zużywa je przy potwierdzeniu i blokada wraca sama.”

1. Kliknij Odblokuj jednorazowo (administratorzy, u zablokowanego kontrahenta).
2. Wybierz Dla: Jako klient albo Jako przewoźnik.
3. Napisz Powód („Co najmniej 5 znaków. Trafia do historii kontrahenta.”), na przykład „dyrektor zgodził się na jeszcze jeden ładunek, płatność obiecana do piątku”.
4. Opcjonalnie ustaw Ważne do (opcjonalnie): „Bez daty czeka, aż użyje go zlecenie.”
5. Kliknij Odblokuj jednorazowo. „Najbliższe zlecenie potwierdzone z tym kontrahentem po wybranej stronie raz przejdzie przez blokadę.”

Lista pokazuje każde odblokowanie jako Niewykorzystane, Wykorzystane (z Otwórz zlecenie) albo Wygasło.

Historia limitu

Historia limitu: „Kto zmieniał limit, jego odnowienie, weryfikację i zgody.” Każdy wiersz podaje osobę i zmianę: limit, jego walutę, szablon, tryb, tolerancję, odnowienie, weryfikację, decyzję ubezpieczyciela, blokady, udzielone, wycofane albo wykorzystane zgody oraz udzielone albo wykorzystane jednorazowe odblokowania. Pokaż wszystko otwiera pełną listę.

Co spedytor widzi na zleceniu

Gdy nowe zlecenie przekroczyłoby zasady klienta, a zasada to Wstrzymuj nowe zlecenia, potwierdzenie zlecenia zatrzymuje się z prostym zdaniem, na przykład:

• „Klient Nowak przekroczył limit kredytowy o 12 400 PLN.”
• „Klient Nowak ma faktury 21 dni po terminie (dopuszczalne: 14).”
• „Zgoda do 06.11.2026 pozwala przekroczyć limit najwyżej o 5 000 PLN.”

oraz „Zezwolić może administrator na karcie klienta.” z Otwórz kartę klienta. Gdy zlecenie ma płatnika, zdanie podaje płatnika („Płatnik … przekroczył limit kredytowy o …”). Przy Tylko ostrzegaj zlecenie zostaje potwierdzone, a spedytor widzi ostrzeżenie; klient pojawia się w Sprawach.

Ponad limitem

Zakładka Ponad limitem w kartotece wymienia każdego klienta, który przekracza swoje zasady.

• Podsumowanie mówi na przykład „Klienci poza zasadami: 3, razem 41 200 PLN ponad limit” i Wstrzymane zlecenia: 1.
• Ponad limitem pokazuje tylko tych ponad limitem; Także blisko (80%) dodaje klientów blisko limitu.
• Kolumny to Klient, Wykorzystanie („… z …” albo „bez limitu”), Ponad limit, Po terminie (dni) i Nowe zlecenia: Wstrzymane, Tylko ostrzeżenie, Spóźnione płatności, Zgoda do …, Blisko limitu albo W limicie. „odnowienie po terminie” oznacza klienta, którego termin odnowienia limitu minął.

Trwające zgody („Wszyscy klienci, którzy teraz mogą przekroczyć zasady kredytowe.”) wymienia obowiązujące zgody.

Zasady firmy i szablony

Ustawienia TMS, Limity kredytowe (zmieniają administratorzy, członkowie mogą czytać): „Co się dzieje, gdy klient jest winien więcej niż jego limit, oraz szablony limitów.”

Zasady dla wszystkich klientów

„Karta klienta może mieć własną zasadę; w przeciwnym razie obowiązują te.”

Zapisz zasady je zapisuje.

Szablony limitów

„Nazwany limit dla wielu klientów. Zmiana szablonu zmienia wszystkich klientów, którzy go używają.” Dodaj szablon:

Każdy szablon pokazuje, ilu klientów go używa („Klienci: 12”). Archiwizuj wycofuje szablon: „Klienci, którzy go używają, zachowują limit jako własny. Szablon nie będzie już proponowany.”

Warto wiedzieć

• Zlecenie liczy się swoim frachtem w PLN, ustalonym przy potwierdzeniu zlecenia (po kursie NBP z warunków klienta), a faktura swoją własną kwotą w PLN. Kwota bez kursu nie jest wliczana, a karta mówi, ile takich jest.
• Zgoda na przekroczenie nigdy nie jest bezterminowa i wygasa sama, na koniec swojego ostatniego dnia.
• Jednorazowe odblokowanie i zgoda na przekroczenie to różne rzeczy: odblokowanie przepuszcza jedno zlecenie przez blokadę, a zgoda przepuszcza zlecenia przez zasady kredytowe przez pewien czas, do określonej kwoty.

Powiązane strony

• TMS: klienci i przewoźnicy: kartoteka i jej zakładka Ponad limitem.
• Karta kontrahenta: pozostałe zakładki oraz zakładka Dokumenty z decyzjami ubezpieczyciela.
• Płatności dla przewoźników: paczki przelewów, które płacą na rachunek domyślny.
• TMS: zlecenia i oferty: potwierdzanie zlecenia.
• Należności: ile są winni klienci, według faktur i według klientów.